詐騙為洗錢前置犯罪 金融科技業者盼納入防詐騙聯防

詐騙集團橫行全球讓不少投資人心血付之一炬。圖/pixabay

文/鄭光泰 幣託科技聯合創辦人暨執行長

詐騙集團橫行全球讓不少投資人心血付之一炬,更有不少家庭因而破碎,而詐騙集團後續必將透過洗錢方式處理不法所得,因此,詐騙實則為洗錢的前置犯罪。

在各國重視洗錢防制與反資助恐怖攻擊的當下,幣託懇請主管機關協助將金融科技業納入反詐騙的機制一環,不再讓業者獨自防堵詐騙;同時期望司法單位重視詐騙對整體經濟帶來的重創傷害,提高詐騙事件的刑責,期能有效嚇阻詐騙集團橫行。

幣託以業者身份在本文提出建議,希望法治體系由防範洗錢觀點出發,強化對於詐騙行為的刑罰責任,主要因詐騙集團必須將不法所得經過洗錢後將錢洗白再分贓。所以若能有效抑制詐騙事件的發生,透過拉高刑責讓詐騙集團不敢再繼續作惡。

金融體系與檢調系統建構出防制洗錢與防堵詐騙防護網絡,並因洗錢防制而規劃將虛擬通貨業者納入體系內,後續擬制定洗防子法讓業者得以遵循。對此,幣託建請主管機關能協助並輔導業者,包含將金融科技業納入聯徵之後,則警政署 165 防詐騙通報將會同步提示金融科技業者,讓業者成為詐騙聯防通報機制的一環。

現今,僅有銀行納入詐騙聯防通報機制,導致金融科技業者無法即時有效對於詐騙人頭戶進行處置,需等待合作銀行告知後,才能做出相對應處置,但往往已經緩不濟急。

期望將行業歸入防詐騙網絡,主要因金融科技泛屬金融體系一環,且已經明確納入洗錢防制網絡裡,但卻無法與金融業者共享徵信資料等資源。使得業者必須獨自面對詐騙、洗錢等非法組織,不利洗錢防護網滴水不漏,相信政府與業者均不樂見。

目前因金融科技業者非屬金融機構非聯徵中心會員,因此並無權限得以查閱聯徵中心資料,在客戶識別程序(KYC)上少了更有效的資料來進行審核;儘管幣託不計成本採用國際知名姓名檢核資料庫道瓊斯(Dow Jones)篩選制裁名單,以嚴謹的盡職調查程序完成 KYC,但也希望能共享聯徵中心資料庫資源,將 KYC 環節做得更為扎實。

幣託同時期望主管機關對於行業 KYC 實務上能進行輔導,儘管目前幣託均已執行 KYC,但若能搭配會員在聯徵中心的信用等級,更有利於交易所對於用戶進行信用等級的風控示警。隨著國人參與虛擬通貨交易的人數逐漸增加,幣託希望相關政府單位協助資訊提供,讓業者能建構更為強化的風控系統,追蹤可疑交易。

最後,本文再次呼籲主管機關能協助虛擬貨幣業者成立公協會,期望主管機關能明確定義虛擬資產服務商(VASP)所涵蓋範圍,基於此,行業得以成立業別與設立公會,又或是行業共同參與主管機關所認可的協會;VASP 行業公會或協會產生之後,後續洗錢防制子法才有業者來遵循。

未來金管會金檢局勢必因洗錢防制而將對虛擬通貨業者進行實地檢查,此舉也等同於將業者視為金融機構。因此,幣託希望主管機關能先行對業者進行輔導,加以 VASP公會制定項目範本後,送交金管會備查,透過建立制度讓業者有所參考與依歸。

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