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許千禧世代一個更好的未來

各金融業者開始大量嘗試提供各項金融科技創新服務,來迎合年輕消費者使用習慣,以爭取更好的服務滿意度。圖:本報資料照片

你曾經有過這樣的經驗嗎?遺失信用卡要撥打0800電話客服,跟銀行報掛失,輸入身分證字號等繁瑣步驟後,終於轉接成功跟客服通話,如果你沒有這樣的經驗,很可能你已習慣跟AI談話機器人詢問問題,你應該就是千禧年左右出生的數位原生世代!

在美國,千禧世代的年輕人,不喜歡看有線電視、只喜歡看Netflix,不喜歡上銀行、習慣用網銀轉帳,常用手機輸入來與人工智慧客服對談,要他們打電話給客服系統,透過漫長等待後才能與真人對談解決問題簡直是不可能。於是乎,大量投資在人工智慧、語音辨識的機器人系統,已成為美國銀行業投資的主要焦點,正是為了服務這些被稱為滑世代、千禧世代或YZ世代的數位原生世代,因他們正成為生產與消費的主幹,各項商業模式發展,都應該緊緊抓住這群千禧世代。而台灣也是如此,儘管中文語音辨識或機器學習的發展程度仍未臻完善,但各金融業者開始大量嘗試提供各項金融科技創新服務,來迎合年輕消費者使用習慣,以爭取更好的服務滿意度。

只是,不論國內、國外,金融業因應年輕人的喜好推出各種金融創新服務,卻很容易忽略一個事實,那就是產業全球化的發展下,經濟高成長愈來愈不容易,這群千禧世代的年輕人面對低薪資與高房價的困境,累積財富對他們來說是要不可及的夢想。再加上這群千禧世代出生在全球電商發達的年代,年輕人花錢購物無國界,在臉書上競相炫耀,就算透支消費也要看起來光鮮亮麗。對照之下,過去所謂的勤儉持家,已經不再是社會鼓勵的美德,學生貸款以及衝動消費下所累積的龐大債務,都轉成未來應該要償還的具體承諾,提早清算了青春的寶貴價值,大幅限縮了年輕人原本該有的追夢人生。

為了下一代著想,金融業在發展金融科技除了考慮讓年輕人方便使用外,同時應該要想看看這個技術能否幫助年輕人,如果這樣的新科技可幫助年輕人多存錢、早還錢,那這樣的服務是更有意義。如果讓片刻不離身的手機上,可隨時提醒年輕人觀察自己的資產負債消長;或是,透過物聯網的連結,讓年輕人更早掌握健康情況規劃適當保險內容;更重要的,在目前眾多的支付系統中,業者除了比消費回饋外,如能改為利用人工智慧對消費者提供理性消費的判斷協助等等,這類種種設計應該要以協助年輕人財務健康為技術開發的出發點,可以讓年輕人未來想要創業、結婚時,能及早有更好的財務準備,來迎接真正的亮麗人生。

「吝嗇不會使人富有,但節儉一定可以幫助財務自由」,金融科技的發展,如果無助於青年人的財務健康,反而讓年輕人陷入龐大債務壓迫,那這種金融科技將只會驅趕年輕人走入地下金融市場,金融機構應該慎重思考其嚴重性。期待金融機構能夠一起努力,協助更多年輕人培養儲蓄習慣、減少債務累積,許年輕人一個更好的未來,這對於金融機構、對於國家都是好的。

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職場工作與生命,其實跟出國旅遊一樣,都是要充分的利用每一天,拚命的感受跟享受。所以我的生命職場觀,就是要過得更用力,把握每一個日出日落。

黃崇哲

台灣金融研訓院院長、台灣經濟研究院研究員兼BOT研究中心主任